根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定，经市住房公积金管委会二届五次全体成员会议审议通过，现将本市住房公积金2015年年度报告公布如下：

一、机构概况

（一）住房公积金管理委员会：本市住房公积金管委会有27名成员。管委会听取市住房公积金管理中心工作报告，审议通过台州市住房公积金2015年年度报告、2015年度住房公积金归集、使用计划执行情况及2016年度住房公积金归集、使用计划报告、2015年住房公积金增值收益分配情况等，并审议通过其他政策性文件，主要包括：1、台州市住房公积金缴存管理实施细则；2、台州市住房公积金提取管理实施细则；3、台州市住房公积金贷款实施细则；4、台州市个体工商户住房公积金缴存和使用管理办法；5、台州市住房公积金大额资金管理办法；6、台州市高层次人才住房公积金优惠政策实施办法；7、台州市自由职业者个人缴存和使用住房公积金管理办法；8、关于解决我市住房公积金流动性资金不足的建议等。

（二）住房公积金管理中心：台州市住房公积金管理中心为台州市政府直属的不以营利为目的的参照公务员法管理的事业单位，主要负责全市住房公积金的归集、管理、使用和会计核算。目前中心内设综合处、归集管理处、贷款管理处、稽核财务处4个处室，下设椒江、黄岩、路桥、临海、温岭、玉环、天台、仙居、三门九个分中心。

二、业务运行情况

（一）缴存：本市受委托办理住房公积金缴存业务的银行共计5家，与上年相比未发生变动。全年实缴单位6288家，实缴职工32.53万人，缴存53.63亿元，同比增长11.71%。当年新开户单位939家，新开户职工6.85万人，净增单位606家，净增职工3.07万人。截至2015年底，缴存总额335.41亿元，缴存余额153.30亿元，分别同比增长19.03%、10.24 %。

（二）提取：全年提取39.39亿元，提取占当年缴存额的73.45%，比上年同期增加6.49个百分点。截至2015年底，提取总额182.11亿元，同比增长27.60 %。

（三）贷款

1、个人住房贷款：本市个人住房贷款最高贷款额度为80万元，其中，双职工家庭最高额度80万元，单职工家庭最高额度40万元。受委托办理公积金个人住房贷款业务的银行共计5家，与上年相比未发生变动。

全年，发放公积金个人住房贷款10227笔，50.92亿元，同比增长73.37%、97.38%。其中，市中心发放个人住房贷款2184笔，10.73亿元，椒江分中心发放个人住房贷款1670笔，8.33亿元，黄岩分中心发放个人住房贷款1064笔，4.98亿元，路桥分中心发放个人住房贷款917笔，4.81亿元，临海分中心发放个人住房贷款1002笔，5.19亿元，温岭分中心发放个人住房贷款1016笔，5.98亿元，玉环分中心发放个人住房贷款676笔，3.50亿元，天台分中心发放个人住房贷款786笔，3.65亿元，仙居分中心发放个人住房贷款476笔，2.14亿元，三门分中心发放个人住房贷款436笔，1.61亿元。回收个人住房贷款13.68亿元。其中：市中心2.09亿元，椒江分中心1.89亿元，黄岩分中心1.36亿元，路桥分中心1.29亿元，临海分中心2.07亿元，温岭分中心1.61亿元，玉环分中心1.06亿元，天台分中心0.94亿元，仙居分中心0.51亿元，三门分中心0.86亿元。截至2015年底，全市累计发放个人住房贷款9.80万笔，253.47亿元，贷款余额146.63亿元，同比增长11.62%、25.14%、34.04%。个人住房贷款率为95.65%，比上年同期增加16.98个百分点。

2、住房公积金支持保障性住房建设项目贷款：全年没有发放支持保障性住房建设项目贷款，期末贷款余额为零。

（四）购买国债：全年未购买国债，期末国债余额为零。

（五）资金存储：截至2015年底，全市结余资金存款6.67亿元。其中，活期5.92亿元，1年以内定期（含）0.75亿元。

（六）其他：截至2015年底，资金运用率95.65%，比上年同期增加16.98个百分点。

三、主要财务数据

（一）业务收入：全年，住房公积金业务收入共计62598.79万元，同比增长9.09%。其中，市中心8352.15万元，椒江分中心9145.49万元，黄岩分中心5489.20万元，路桥分中心5197.27万元，临海分中心8495.48万元，温岭分中心9590.42万元，玉环分中心5464.14万元，天台分中心4474.51万元，仙居分中心2870.28万元，三门分中心3519.85万元。存款利息收入8625.75万元，委托贷款利息收入53920.38万元，其他收入52.66万元。

（二）业务支出：全年，住房公积金业务支出共计16515.99万元，同比减少47.30%。其中，市中心3015.88万元，椒江分中心2412.12万元，黄岩分中心1377.43万元，路桥分中心1381.48万元，临海分中心2087.10万元，温岭分中心2386.48万元，玉环分中心1421.53万元，天台分中心1086.62万元，仙居分中心417.72万元，三门分中心929.63万元。缴存职工账户余额的利息支出12278.55万元，归集手续费用支出9.75万元，委托贷款手续费支出2647.85万元，其他支出1579.84万元（包括授信资金利息支出）。

（三）增值收益：全年，住房公积金增值收益46082.80万元，同比增长76.95%。其中，市中心5336.27万元，椒江分中心6733.36万元，黄岩分中心4111.77万元，路桥分中心3815.79万元，临海分中心6408.38万元，温岭分中心7203.94万元，玉环分中心4042.61万元，天台分中心3387.89万元，仙居分中心2452.57万元，三门分中心2590.22万元。增值收益率3.15%，比上年同期增加1.17个百分点。

（四）增值收益分配：全年，提取贷款风险准备金29747.14万元，提取管理费用2205.86万元，上交财政管理费用2346.78万元（系2014年末计提，2015年上交），提取城市廉租房（公共租赁住房）建设补充资金14129.80万元，上缴财政的城市廉租房（公共租赁住房）建设补充资金7337.78万元（系2014年末计提，2015年上交），其中，市中心853.44万元，椒江分中心847.76万元，黄岩分中心737.44万元，路桥分中心674.73万元，临海分中心1119.02万元，温岭分中心1607.53万元，玉环分中心835.51万元，天台分中心467.75万元，仙居分中心82.54万元，三门分中心112.06 万元。截至2015年底，贷款风险准备金余额114096.34万元，累计上缴城市廉租房（公共租赁住房）建设补充资金24899.14万元，其中，市中心2936.44万元，椒江分中心5018万元，黄岩分中心1990.42万元，路桥分中心1515.22万元，临海分中心3807.30万元，温岭分中心6199.38万元，玉环分中心 1438.78万元，天台分中心1391.54万元，仙居分中心264.53万元，三门分中心337.53万元。

（五）管理费用支出：全年，管理费用支出2329.07 万元，同比增长4.59%。其中，人员经费1411.17 万元，公用经费 287.65万元，专项经费 630.25万元。市中心管理费用支出127.25万元，专项经费为127.25万元；椒江分中心管理费用支出365.26万元，人员、公用、专项经费分别为173.26万元、42.20万元、149.80万元；黄岩分中心管理费用支出256.76万元，人员、公用、专项经费分别为187.28万元、23.44万元、46.04万元；路桥分中心管理费用支出263.83万元，人员、公用、专项经费分别为118.34万元、35.99万元、109.50万元；临海分中心管理费用支出260.04万元，人员、公用、专项经费分别为206.74万元、18.30万元、35万元；温岭分中心管理费用支出222.63万元，人员、公用、专项经费分别为151.97万元、34.93万元、35.73万元；玉环分中心管理费用支出171.33万元，人员、公用、专项经费分别为102.99万元、23.49万元、44.85万元；天台分中心管理费用支出280.01万元，人员、公用、专项经费分别为215.42万元、51.50万元、13.09万元；仙居分中心管理费用支出155.46万元，人员、公用、专项经费分别为112.08万元、39.23万元、4.15万元；三门分中心管理费用支出226.50万元，人员、公用、专项经费分别为143.09万元、18.57万元、64.84万元。

四、资产风险状况

个人住房贷款：截至2015年底，逾期个人住房贷款277.38万元，个人住房贷款逾期率0.189％。。（其中，市中心0.103％。，椒江分中心、黄岩分中心、路桥分中心为0，临海分中心0.336％。，温岭分中心0，玉环分中心0.675％。，天台分中心0，仙居分中心1.688％。，三门分中心0.004％。）。个人贷款风险准备金按（贷款余额或增值收益）的60%提取。当年未使用个人贷款风险准备金核销，个人贷款风险准备金余额为114096.34万元，个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为7.78%，个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0.24%。

五、社会经济效益

（一）缴存业务：年末住房公积金缴存人数和缴存额增长率分别为10.42%和11.73%。缴存职工的构成情况：按单位性质，国家机关和事业单位占57.89%，国有企业占 27.97%，城镇集体企业占0.48%，外商投资企业占0.93%，城镇私营企业及其他城镇企业占10.70%，民办非企业单位和社会团体占 0.5%，其他占1.53%。 按收入水平，低收入群体占38.99%，中等收入群体占54.16%，高收入群体占6.85%。

（二）提取业务：全年提取住房公积金24.30万笔、39.39亿元。提取的金额中，住房消费提取占76.41%（购买、建造、翻建、大修自住住房占39.13%，偿还购房贷款本息占37.04%，租赁住房占0.24%）；非住房消费提取占23.59%（离休和退休提取占9.50%，完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占7.68%，户口迁出本市或出境定居占3.42%，其他占2.99%）。

（三）个人住房贷款：全年共为10227户家庭发放公积金人人住房贷款50.92亿元，支持职工购建房131.73万平方米，年末个人住房贷款市场占有率（指当年住房公积金个人住房贷款新增余额占当地商业性和住房公积金个人住房贷款新增余额总和的比率）为26.73%。通过申请住房公积金个人住房贷款，可节约职工购房利息支出10.66亿元。职工贷款所购住房套数中，90（含）平方米以下占22.95%，90-144（含）平方米占55.49%，144平方米以上占21.56%；新房占84.86%，二手房占15.14%。贷款职工中，低收入群体占16.50%，中等收入群体占71.12%，高收入群体占12.38%。

（四）住房贡献率：当年个人住房贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为151.07%，比上年同期增加45.78个百分点。

六、其他重要事项

（一）当年缴存基数限额及确定方法、缴存比例调整情况：2015年度职工住房公积金缴存基数为职工个人2014年度月平均工资。根据“控高保低”政策规定，调整后缴存基数下限为1470元（2014年台州市最低工资标准为1470元），上限为24380元（2014年台州市区（椒江）城镇单位在岗职工平均工资58504元/12的5倍）。

（二）当年住房公积金存贷款利率调整情况：2015年，中国人民银行和住建部多次下调住房公积金缴存和贷款利率。目前，中心根据最新规定，上年结转和当年归集的个人住房公积金均统一实行1.50%的一年期存款利率；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款实行2.75%的贷款利率；五年期以上个人住房公积金贷款实行3.25%的贷款利率。以前年度发放的个人住房公积金贷款，自2016年1月1日起执行新利率。

（三）2015年8月，台州市内实行互缴互认互贷，先后实施全省甚至全国范围内的异地贷款业务。截至2015年末，全市已受理异地贷款业务104笔，发放43笔、金额1921万元。

（四）2015年11月，市中心、椒江和三门分中心相继开展公转商贴息贷款业务，截至年末，共受理公转商贴息贷款申请527笔，2.55亿元，已发放169笔，0.85亿元。

（五）2015年，全市贷款规模急剧扩大，存贷比从年初的78.7%上升到 95.65%，为支持住房消费，中心在调剂使用沉淀资金4.1亿元的基础上，又从商业银行授信融资6亿元，以缓解购房职工贷款排队问题。

（六）当年住房公积金其他业务政策调整情况：1、放宽租房提取住房公积金条件，简化提取手续，切实帮助中低收入缴存职工解决住房困难；2、简化了重大疾病提取公积金的条件，扩大了提取范围；3、扩大了城镇个体工商户缴存住房公积金的范围，简化了办理手续；4、降低住房公积金个人住房贷款购房首付款比例，支持缴存职工合理住房需求；5、开展住房公积金异地贷款，支持异地缴存职工在我市购买自住住房；6、开展住房公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款，满足更多缴存职工的贷款需求。

（七）2015年8月，我中心新一代住房公积金业务系统顺利上线并在全市范围内试运行。新系统上线，实现了全市数据集中、信息共享、职工提取公积金五大银行即时到账。

（八）2015年台州被列入住建部关于贯彻落实《住房公积金基础数据标准》和《住房公积金银行结算数据采集系统与公积金中心公共接口标准》两个标准的浙江省两个试点城市之一。12月，“资金结算采集系统与公积金中心公共借口标准”按期完成，成为全国首批上线运行资金结算系统的19个城市之一。

（九）2015年，中心不断优化、提升服务水平。一是深化工作日午休不间断服务和双休日预约服务；二是全面启动“他项权证工本费减免”项目，全年为贷款职工支付工本费50多万元；三是开通公积金微信服务平台，网上办事大厅，完成短信服务从市平台向省平台的迁移，形成了集“门户网站”、“网上办事大厅”、“服务热线”、“短信平台”、“微信平台”为一体的综合服务网络。

（十）进一步规范档案管理工作，提高档案的开发利用。12月24日，我中心顺利通过省一级档案达标验收。

                                             台州市住房公积金管理中心

                                                 2016年3月18日